Как распределять зарплату. Экономист Николаева рассказала россиянам о «правиле трех конвертов»

Что такое метод трех конвертов?

Это система, при которой вы делите свой доход на три части

Обязательные расходы — то, без чего не прожить.

Желания – то, что радует, но не является необходимостью.

Накопления – то, что откладывается на будущее.

Название «конверты» пришло из прошлого, когда люди буквально раскладывали деньги по конвертам. Сейчас можно использовать банковские счета, карты или даже приложения. Но суть та же: три категории, три «конверта».

Это работает, потому что вы точно знаете, сколько денег на что. Вы не тратите «все подряд», а распределяете заранее. И самое главное: вы откладываете накопления сразу, а не «если останется». А не остается почти никогда, — пояснила экономист.

Как использовать «метод трех конвертов»

Определите свой доход

Возьмите сумму, которую вы получаете на руки за месяц. Это может быть зарплата, фриланс, подработка. Все, что приходит регулярно. Считайте именно ту сумму, которую вы реально получаете. Не «должно быть», а «есть». Это ваша база.

Распределите проценты

Вот стандартная схема распределения:

50% — обязательные расходы

30% — желания

20% — накопления

Это правило называется «50/30/20». Оно работает для большинства людей. Но проценты можно адаптировать под себя.

Главное правило: накопления идут сразу. Не «если останется». А в первую очередь. Даже если это 5% от дохода. Начните с малого.

На что тратить деньги из «конвертов»

Обязательные расходы

Сюда входит все, без чего не прожить: аренда или ипотека, коммунальные услуги, продукты, транспорт, связь и интернет, лекарства, кредиты и долги

Не включайте сюда кафе и доставку. Это желания, а не обязательные расходы. Даже если вы заказываете еду каждый день.

Желания

Сюда входит все, что радует, но не является необходимостью: кафе и рестораны, развлечения (кино, концерты), одежда и обувь (сверх необходимого), подписки (стриминг, музыка), хобби, подарки

Не отказывайте себе полностью. Желания — это тоже важно. Иначе система рухнет, и вы сорветесь.

Накопления

Сюда входит все, на что вы откладываете: подушка безопасности (3–6 месяцев расходов), крупные цели (отпуск, ремонт, машина), инвестиции, пенсионные накопления.

Откладывайте сразу после получения дохода. Не ждите конца месяца. Иначе не останется.

И ведите учет — без учета система не работает. Вы должны знать, сколько потратили и на что.